“Si de algo nos hemos asegurado en Moneyhouse es de brindar una orientación amplia al consumidor sobre la hipoteca reverse, sus beneficios y consideraciones. Así se nos reconoce. Educamos para que el cliente pueda tomar una decisión informada, una que le convenga a él dentro de sus circunstancias particulares,” decía Irma Rubero, vicepresidente senior & CFO de Moneyhouse, el banco hipotecario líder en cierres de hipotecas reverse en la Isla, ante planteamientos de que aún existen muchos mitos sobre este producto hipotecario. “Para comenzar se debe establecer que la hipoteca reverse, si bien es una alternativa para muchas personas, en ocasiones hasta la única para salvar su casa, no lo es para otras que pudieran tener otras alternativas. De ahí la importancia de asesorarse con expertos que conozcan de las diferentes opciones y puedan discutirlas con el cliente”.
La hipoteca reverse es un producto garantizado por el gobierno federal de EE.UU. para personas de 62 años o más propietarias de sus casas, a través del cual pueden obtener el equity de su propiedad y continuar viviéndola sin volver a realizar un pago hipotecario. Una verdadera oportunidad de vida para decenas de miles de puertorriqueños que viven con limitaciones, sin saber que tienen opciones para vivir mejor. “Ver la cara de un cliente que cuando llegó a nosotros su casa ya se encontraba en ejecución porque no podía pagarla y ahora no sólo la va a seguir viviendo sin pagar hipoteca, sino que se lleva unos chavitos para poder pagar sus cosas, es una enorme satisfacción”, apuntaba Rubero. Una gran consideración para parejas casadas ya que sirve para garantizar al cónyuge sobreviviente que tendrá un techo seguro bajo el cual vivir hasta su muerte, sin importar los ingresos que pueda recibir. “Es una manera de proteger a tu pareja, de asegurarte que cuando no estés, ella va a estar bien, va a tener un casa donde vivir”, dijo Rubero. Si deseas saber cuánto te puede tocar de hacer una hipoteca reverse accede moneyhousepr.com y entra al área de calculadoras hipotecarias; aquí también puedes pre-cualificarte para comprar o refinanciar tu propiedad. “Importante aclarar que no a todo el que hace una hipoteca reverse le va a tocar un sobrante. De hecho, puede darse el caso de que el cliente tenga que aportar al momento del cierre. Todo va a depender de caso a caso”, explicó. “Entra a www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopten.cfm., allí vas a poder aclarar muchas de las dudas que puedas tener, las otras con nosotros y a través del curso de orientación que debes tomar con un tercero no interesado en la transacción certificado por HUD para ello”. Esta orientación tiene que tomarse antes de originar la solicitud de préstamo, una forma más de proteger al consumidor. “Este es un producto sumamente regulado por el gobierno federal par proteger al consumidor. Lo que se busca es darle las herramientas para que estas personas luego de dedicar toda una vida a trabajar y a dar por otros, puedan ahora vivir en tranquilidad con un techo seguro que nadie les puede quitar”. La fórmula que usa HUD (Depto. de Vivienda Federal) para determinar si habrá sobrante considera el valor tasado de la propiedad, la deuda si alguna (puede hacerse una hipoteca reverse aún sin la propiedad tener una hipoteca actual) y la edad del cliente.
